BDDK’dan Ticari Kredilerde Normalleşme Adımı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ticari kredilerde önemli bir düzenlemeye giderek risk ağırlıklarını düşürdü. Bu kararla, ticari kredilerin sermaye yeterliliği hesaplamalarında uygulanan risk ağırlıkları, kredi notlarına göre %200”en %20-%100 aralığına çekildi. Düzenleme, şirketlerin krediye erişimini kolaylaştırırken, bankaların sermaye kullanımını daha etkin hale getirmeyi hedefliyor.

Risk Ağırlıkları Kredi Notuna Göre Belirlenecek

BDDK’nın yeni kararma göre, ticari kredilere uygulanacak risk ağırlıkları, şirketlerin kredi notuna bağlı olacak. Bu kapsamda:

• Yüksek kredi notuna sahip şirketler için risk ağırlığı %20 olarak uygulanacak.
• Orta seviye kredi notuna sahip şirketler için bu oran %50 olacak.
• Kredi notu olmayan ya da düşük kredi notuna sahip şirketler için ise %100 risk ağırlığı uygulanmaya devam edecek.

Bu düzenleme ile bankalar, daha iyi kredi notuna sahip şirketlere daha kolay kredi verebilecek ve sermaye yeterliliği hesaplamalarında daha az yük altında olacak.

Stok Krediler de Yeni Düzenlemeye Dahil

BDDK’nın aldığı karar, stok halindeki mevcut kredileri de kapsıyor. Bu sayede, daha önce verilmiş krediler için de yeni risk ağırlıkları uygulanabilecek. Düzenleme, kredi derecesi olan şirketler için olumlu bir adım olarak değerlendiriliyor. Bu adımla birlikte şirketlerin finansman maliyetlerinin azalması ve kredi piyasasında hareketliliğin artması bekleniyor.

Mevcut Durumun Gözden Geçirilmesi

Mayıs 2022’de yürülüğe giren düzenleme ile tarım kredileri, KOBİ kredileri, ihracat ve yatırım kredileri, kamu iktisadi teşebbüslerine verilen krediler gibi çeşitli kredi türleri risk ağırlıklarından muaf tutulmuştu. Ancak bu dönemde, ticari nakdi kredilere daha ihtiyatlı bir yaklaşım benimsenerek %200 risk ağırlığı uygulanmaya başlanmıştı. Yeni kararla birlikte, bu oran şirketlerin finansal yapılarına göre çeşitlendirilerek düşürülmüş oldu.

Finansal Sistem ve Reel Sektörü Etkileyecek Sonuçlar

Alınan kararlar, hem bankacılık sektörü hem de reel sektör açısından önemli etkiler yaratacak:

• Bankalar, yüksek kredi notuna sahip şirketlere daha düşük risk ağırlığı uygulayarak daha esnek kredi politikaları izleyebilecek.
• Şirketler, krediye erişimlerini kolaylaştıracak ve finansman maliyetlerini düşürecek.
• Kredi piyasası, yeni düzenlemeler sayesinde hareketlenerek ekonomiye canlılık katacak.

BDDK’nın bu hamlesi, ekonomik aktivitelerin desteklenmesi ve finansman kaynaklarının etkin bir şekilde kullanılması açısından kritik bir adım olarak görülüyor.