Faiz Artışıyla İhtiyaç Kredilerinde Hacim 10 Hafta Sonra İlk Kez Düştü!

Türkiye’de ihtiyaç kredisi hacmi, faiz oranlarındaki yükselişin etkisiyle 10 hafta aradan sonra ilk kez gerileyerek dikkat çekti. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından açıklanan son veriler, 28 Mart ile sona eren haftada ihtiyaç kredilerinin toplam hacminin 1 trilyon 549,75 milyar TL’ye indiğini gösteriyor. Bir önceki hafta 1 trilyon 550,63 milyar TL seviyesinde olan kredi hacmi, 880 milyon TL’lik düşüşle fren yapmış durumda. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) iç piyasadaki dalgalanmalara karşı aldığı önlemlerle faiz oranlarını yükseltmesi, kredi talebini olumsuz etkileyerek bu gerilemenin temel nedeni oldu. Peki, faizlerin yükseldiği bu dönemde en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranları hangi bankalarda? 125 bin TL’lik bir kredi için 12, 24 ve 36 ay vadelerde geri ödeme tutarları ne kadar? İşte tüm detaylar…

İhtiyaç Kredisi Hacminde Düşüş Alarm Veriyor

BDDK’nın haftalık bültenine göre, ihtiyaç kredisi hacmi 28 Mart haftasında 880 milyon TL azalarak 1 trilyon 549,75 milyar TL’ye geriledi. Bu düşüş, son 10 haftada görülen ilk gerileme olarak kayıtlara geçti. Uzmanlar, kredi hacmindeki bu azalmayı TCMB’nin gecelik borçlanma faizini %46’ya çıkarmasına ve piyasayı bu oran üzerinden fonlamaya başlamasına bağlıyor. Faiz oranlarındaki bu sert yükseliş, bireylerin kredi alma iştahını köreltirken, tüketici finansmanlarına olan talebi de doğrudan etkiledi. Özellikle ihtiyaç kredileri, bankalar tarafından sunulan tüketici finansmanları arasında en yüksek paya sahip ürün olarak öne çıkıyor ve bu alandaki hareketlilik, ekonominin genel seyri açısından önemli bir gösterge kabul ediliyor.

Faiz Artışı Kredi Kullanımını Neden Frenledi?

TCMB’nin piyasadaki oynaklığı dizginlemek için faiz oranlarını artırması, ihtiyaç kredisi faizlerinde de yukarı yönlü bir baskı yarattı. Gecelik borçlanma faizinin %46’ya çekilmesi, bankaların fonlama maliyetlerini artırdı ve bu durum doğrudan kredi faiz oranlarına yansıdı.

X platformunda paylaşılan güncel verilere göre, ihtiyaç kredisi faizleri 21 Mart’ta %63,7 iken 28 Mart’ta %72,5’e kadar yükseldi. Bu hızlı artış, kredi kullanmayı planlayan bireylerin geri adım atmasına neden oldu. Uzmanlar, faiz oranlarının bu seviyelerde seyretmesi halinde kredi hacmindeki daralmanın devam edebileceği uyarısında bulunuyor. Öte yandan, yüksek faiz ortamında bireylerin harcama yerine tasarrufa yönelmesi de bu düşüşte etkili bir faktör olarak görülüyor.

En Uygun İhtiyaç Kredisi Hangi Bankada?

Faiz oranlarındaki artışa rağmen, bankalar arasında ihtiyaç kredisi faiz oranları farklılık gösteriyor. Nisan 2025 itibarıyla, 125 bin TL’lik bir kredi için en düşük faiz oranlarını sunan bankalar ve vade seçeneklerine göre geri ödeme tutarları şu şekilde:

• 12 Ay Vade: Şu an için 125 bin TL kredi ve 12 ay vade için en düşük faiz oranı açıkça belirtilmemiş olsa da, genel piyasa koşulları dikkate alındığında aylık %3,5 civarında bir oranla karşılaşılabilir. Bu durumda aylık taksit yaklaşık 13.500 TL, toplam geri ödeme ise 162.000 TL civarında olur.
• 24 Ay Vade: 24 ay vadede faiz oranları biraz daha düşebiliyor. Örneğin, %3,29 faiz oranıyla aylık taksit yaklaşık 7.800 TL, toplam geri ödeme ise 187.200 TL seviyesinde hesaplanıyor.
• 36 Ay Vade: Denizbank, %3,19 faiz oranıyla 125 bin TL kredi için 36 ay vadede en uygun seçeneklerden birini sunuyor. Aylık taksit 6.746 TL olurken, toplam geri ödeme 242.858 TL’ye ulaşıyor.

Bu veriler, vade uzadıkça aylık taksitlerin düştüğünü ancak toplam faiz yükünün arttığını açıkça ortaya koyuyor. Kredi seçimi yaparken bütçenizi ve ödeme kapasitenizi göz önünde bulundurmanız büyük önem taşıyor.